整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。恒丰银行4月15日最新发布“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

浦发银行北京某网点工作人员对记者表示，4月7日起，该行特色定期存款“安享赢”三年期年利率从2.15%降至2.05%，下调10个基点。

“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京一支行工作人员告诉记者，年初时3年期定存产品利率还是2.05%。

近期也有不少民营银行、村镇银行开始降息。以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170个基点，调整后的利率水平向国有大行看齐。

据公开披露信息统计，自4月以来，已有包括安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家银行调低部分定期存款产品的利率。

还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。例如，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

在经历数次利率下调后，目前国有大行最新存款利率全部低于2%。以建设银行为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

从银行自身经营角度而言，压降负债端成本是此轮利率调降的关键因素。据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%，当前净息差水平已处于历史低位。2024年银行年报数据亦显示，上市银行净息差收窄趋势延续，多数机构净息差水平已低于行业平均水平，负债端成本管控压力持续凸显。

邮储银行行长刘建军此前在业绩说明会上表示，预计2025年银行业息差仍然具有下行压力，贷款市场报价利率（LPR）下行以及存量按揭贷款利率政策调整，在一定程度上给银行带来压力。建设银行首席财务官生柳荣也表示，考虑到2025年是适当宽松的货币政策，且央行提到适时降准降息，2025年LPR还有一定下行空间，总体判断2025年NIM（净息差）仍将承压，但总体幅度小于2024年。下一步建设银行会进一步加强资产负债结构优化，加强资产管理。

招联首席研究员董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

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